有點錢，還要更有錢

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富比士出版社年度暢銷書

「如果你找不到一種在睡覺時也能賺錢的方法，
就只能工作到生命的最後一天。」
──股神華倫．巴菲特（Warren Buffett）

◎就算手上有閒錢，也別急著還房貸。理由是？
◎買ETF比買個股更能分散風險嗎？有錢人的做法不一樣。
◎保險就是保險，不能當投資工具。對富人而言，這是必要的浪費。
◎真正的有錢人都懂稅。他們會告訴你：千萬別惹國稅局。

本書作者加布里埃爾．沙欣（Gabriel Shahin）
曾在富國銀行、美國銀行、德美利證券（現已併入嘉信理財）擔任理財顧問。

他每天必須撥打100通以上電話，至少與30位高資產客戶討論理財。
好奇心總驅使他追問：他們是如何存出第一桶金？職業是什麼？
哪些關鍵使這些人在有點錢之後，變得更有錢？

後來他獨立創業，成立純收費制（fee-only）的
投資顧問公司Falcon Wealth Planning，
此公司不抽佣金、不推銷任何投資產品，只給客戶專業建議，
如今公司規模超過10億美元，幫助無數有點錢的「準富人」
透過理財、避稅、保險和遺產規劃放大財富，變得超有錢。
本書就是他對身邊高資產客戶的行為觀察。

◎你是假富人還是小富人？
根據財務智商指數，富人可分為
假富人、準富人、小富人、愚富人……
你屬於哪一種？願意花時間花錢學理財的，又是哪一種？
     
◎買ETF，算不上分散風險
最簡單的投資方式就是股市，
富人通常會將一半以上的流動資產投入股市，
但他們不買ETF，反而偏愛個股。為什麼？

◎保險是保護傘，不能當成投資工具
富人最常浪費的錢，不是買消費品，而是保險，
他們只會買「定期壽險」，
不買包裝成投資工具的萬能壽險、年金壽險。動機是？

◎他們很清楚什麼是好的債與壞的債？
就算手上有閒錢，他們也不急著還房貸。
若能用這筆錢賺取超過10％報酬，
何必急著清償貸款利率2％～4％的好債？

缺現金時，有錢人也很少賣不動產，
而是用房子抵押，以低利率借款再投資──
這麼做還能省下資本利得稅！
（有錢人真的很懂稅，更懂得避稅！）

富豪們最常使用的，是能降低遺產稅的保險。
如何將稅金降至最低？作者幫你分析（見第八章）。

有錢人如何變得更有錢？
他們想的、做的，和你哪裡不一樣？
掌管超過10億美元的金融理財顧問，對身邊高資產客戶的行為觀察。

【作者簡介】

加布里埃爾．沙欣（Gabriel Shahin）

認證理財規畫顧問（CFP®）、認證投資受託人（AIF®）、MBA，曾在富國銀行、美國銀行、德美利證券（現已併入嘉信理財）擔任理財顧問。2015年，創立Falcon Wealth Planning──一家以客戶利益為核心信念的財富顧問公司──採純費用制（fee-only），不抽取任何形式的佣金，也不銷售任何金融產品。
在財富管理領域擁有超過20年經驗，涵蓋稅務規畫、投資配置與財務策略。
2022年榮獲《財富管理》（Wealth Management）雜誌年度新星獎、2023 年入圍RIA Intel Award年度顧問決選名單。

【譯者簡介】

洪芷霆

曾任出版社編輯，長期投入文字編輯與內容轉譯工作。相信文字不只是傳遞資訊，更能承載情感與思想，讓閱讀成為一場靜靜發生的對話。

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