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如何讓你的財富穩定、確實、符合預期的增長？

努力賺大錢就可以嗎？60%年薪700百萬美元的美國職籃球員，退休後5年破產！

成為投資高手就可以嗎？偉大的投資人傑西．勞倫斯頓．李佛摩（Jesse Lauriston Livermore）最後投資失利自殺身亡。

事實上不你必賺大錢，也不必成為投資高手，就可以讓你的財富穩定、確實的成長。你只要採用投資目標導向系統，就可以讓你穩健的達成人生財務目標。

五個步驟：
步驟一：先確定我們有哪些目標要達成？
步驟二：考量想達成目標的問題點、時間點與預算？
步驟三：依我們現在的狀況與執行方式，如何調整財務狀況達成目標。
步驟四：設定好各種調整策略後，如何具體執行投資、保險、緊急預備金、收支預算管理……等計畫。
步驟五：如果目標改變或各種意外發生、市場波動心理影響，知道如何調整來應對。

其中步驟四的投資組合管理以：良好的品質（Q ）、合理的價格（V ）、充分的分散（D ）、足夠的時間（T ）為原則。總而言之，利用足夠的時間，也就是長期投資，讓複利效果，協助你的理財目標可以穩定、確實的達成。

你也許會說，我想一夜致富。但是買樂透或是利用高風險的投資工具，是不時出現一夜致富的案例。但是不一定輪得到你。以這些高風險，近似賭博的工作來完成理財目標，大多數人到最後都會如竹藍打水——一場空。

有計畫的投入資金，用穩定的方法進行投資，可以保證你長期累積一定的財富。而且它不會降低你中樂透的機會。

本書特色

指出讓財富可以確實累積的關鍵

許多人投資股市賺了錢，但是始終沒有如投資書上說的「複利效果」發生，沒有見到「每個月10000元，年化報酬率8%，10年資金長一倍」。

為什麼？賺了20%、30%，就清戶頭把錢移到各種不同的用途。如裝假牙、買名牌包、出國旅遊。下次又從頭開始，又賺了20%、30%，又買車、上課，結果又清戶頭。

花錢沒有什麼不好，問題財富始終沒有累積，讓「複利效果」真的發生。原因是什麼？

是因為你沒有為投資建立明確的目標，或是建立了目標，又沒把他和手段之間取得連結。最後終究無法積小勝為大勝。

本書提出目標導向投資系統以確保你的財富如計畫累積。

適合對人生有明確計劃的投資人

用樂透來進行投資，以期達成財富目標。有時可立桿見影，但是沒有人有把握在達到設定目標完成時間時，可以達成目標。同樣的情況也出現在採用高險投資工具的投資人身上，你可能在賺爆之後破產。

本書管理投資組合的原則，在於可以有效的達成目標。其關鍵因子包括良好的品質（Quality）、合理的價格（Value）、充分的分散（Diversification）、足夠的時間（Time）。適合對人生有明確計畫的人士。

打造符合價值觀的計畫與投資組合

有一個理財達人30歲就財富自由，但是他老婆一天開冰箱超過4次（浪費電），他就大發雷霆；有一個小資女25歲就買房，她每天都找一個同事吃飯，然後不付錢；有的人為了省錢，從不和朋友聚餐，杜絕一切娛樂。以上這些沒有什麼不好，只要你做的出來。

所有的投資理財行為都必須配合當事人的價值觀。同樣是賺25000元，她可以每天坑同事，一個月擠出5000元來定期定額，你做不到。你一個月頂多1500。他每天不出門，天天在家看盤，歐股、美股、美股選擇權統統來。你則要唱歌、聚餐、健身。頂多買買0050、VTI。

他沒有比你好，你也不比他差，只是你要依照你的條件、設定。訂定計畫，定時檢討，用符合你價值觀的方法，達成你設定的目標。

跟隨本書的引導。打造符你價值觀的計畫與投資組合。讓理財成就你，而不是抺殺個人特質成為守財奴。

提供明確執行方法

觀念很重要，但是執行方法也很重要。比如再平衡的觀念很重要，但是要如何執行才省事又省手續費？

如果你年初投資10萬在股市，另外10萬在債券。到了年底，股市價值增為12萬，債券的價值減為9萬。那麼你要將在股市的投資，減為10.5萬，而債市的投資增加為10.5萬。這是所謂的再平衡。

不過對一般上班族而言，因為每月會有新的資金投入，要如何結合再平衡的動作？

你可能認為，最簡單的方法就是錯開再平衡跟再投入的時間，這樣就不需更動每月投入的比例，依照原本設定的比例投入即可。但這樣可能會碰到前幾天再平衡剛賣出一些股票，結果今天再投入時又要再買回來的狀況，徒增交易成本。

如果同時考慮再平衡與再投入，本書建議這樣做：假設決定的股債比例配置是70／30，最新總市值是股票85萬、債券25萬，而未來預計每月可以再投資2.5萬元，也就是一年投入30萬元。將30萬考慮進資產市值後，重新計算配置，股票的金額會是98萬、債券的金額會是42萬，所以調整內容就會是買進股票13萬、買進債券17萬，相當於每月定期定額買進股票1.08萬、買進債券1.42萬。

本書提供明確的操作指引，減少你猜測，摸索的時間。

作者簡介

洪哲茗

出生：1982年
學歷：臺灣大學／國際企業研究所 碩士
證照資格：
1.國際特許財務分析師(Chartered Financial Analyst, CFA)
2.證券商高級／投信投顧／信託／票券商業務人員
3.外匯交易專業能力測驗合格
4.債券人員測驗合格
5.人身／財產保險業務人員
 
現職：定方股份有限公司 總經理

自媒體：
1.網站：洪哲茗 獨立財務顧問
2.FB粉專：定方財務顧問

邱茂恒（查爾獅）Charles

出生：1987年
學歷：僑光科技大學／財經法律系學士
證照資格：
1.國際認證理財規劃師(Certified Financial Planner, CFP)
2.國際認證財務顧問師(Registered Financial Consultant, RFC)考試合格
3.理財規劃人員
4.證券商高級 ／ 投信投顧 ／信託業務人員
5.人身保險 ／財產保險 ／ 投資型保單 ／外幣保單業務人員
 
現職：定方股份有限公司 執行副總

自媒體：
1.網站：查爾獅投資理財
2.FB粉專：查爾獅&牙牙的投資理財與文學

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