設計你的財務幸福

詳細資訊

☆★ 你焦慮的不是錢不夠用，而是沒有「安全感」 ★☆
5個行動，打造令人心安的財務幸福藍圖
***
所謂財務幸福，不是冷冰冰的財務自由
也不是買三間房、存到四千萬就退休的人生
而是知道「錢在哪裡」、「為什麼花」、「怎麼存」、「何時用」
讓生活的選擇權增加，內心無懼的富足感

※ 【隨書附】跟著財務顧問一起動手做！超實用附錄&連結
繼前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》之後，
這一次，雙作者要陪伴讀者從焦慮走向「行動」，讓想法成為「做法」。
本書用5個面向串連起完整的投資理財系統，
透過清晰步驟、實用工具和具體行動清單，
幫助大家踏上自己的財務幸福路。
我們將能學到：

1. 【定位座標】先釐清當下財務狀況，才能設計未來
盤點收入、支出、資產、負債，這些看似最基本的工作，正是察覺金錢焦慮的第一步。重點不在精準預測或評斷過去，而是透過健檢面對真實現況，找出漏財的核心原因，即時做出調整，為自己的幸福把關。
Ÿ 記帳是在記什麼？這些數字背後代表什麼意思？
Ÿ 其實你可能比想像中還富有，怎麼說？
Ÿ 5個關鍵指標 × 4種動物類型，診斷自己的財務體質

2. 【設定目標】將夢想化成具體時間與金錢，更容易採取行動
無論是退休、買房或階段性的夢想，都要透過4個要素分析，才能踏實成真。此外，本書還要教你搭配「生涯資產模擬」預演未來，看清楚每個選擇背後的代價，選擇「最適合」自己的方案，逐步靠近想要的未來。
Ÿ 如何盤點自己的退休缺口？
Ÿ 定期滾動修正＋看趨勢調整，兼顧小確幸與大未來
Ÿ 當模擬結果顯示「錢不夠」，該怎麼著手調整？

3. 【資產管理】不是追求最高報酬，而是讓錢在正確的時間出現
多數人都知道「要存錢、要投資」，為何仍會淪為月光族？其實比起研究標的或投報率，人人都能做到的最簡單方式，就是為每一筆錢分配「任務」。此外，本書還要教你以「用錢的時間」思考，規劃資產配置，讓投資與人生藍圖長期對齊。
Ÿ 比選標的更重要的，是決定「錢什麼時候要用」？
Ÿ 為何違反人性的「再平衡」，才是長期投資的成功關鍵？
Ÿ 3大原則，不藏私分享財務顧問的ETF篩選之道

4. 【風險評控】防守布局，用最小成本轉移最大風險
人會隨著自身角色與環境的變化，而有不同的責任需求。簡單來說，風險管理就是確保我們的錢，不會因無法預測的風險而消失。本書教大家從檢視自己的風險責任需求開始，到釐清保障現況，再到補強保障缺口，建立不怕「萬一」的防護網。
Ÿ 你是擁有很多「保單」，還是擁有足夠「保障」？
Ÿ 怎麼利用「缺口填補原則」，算出真實缺口？
Ÿ 如何活化現有保單，將預算花在刀口上？

5. 【幸福複利】展開行動，讓幸福的報酬慢慢滾進人生
理財的起點是金錢，但終點是生活，每一項看似獨立的幸福投資，會疊加產生綜效，化為查理蒙格口中的「魯納帕魯薩效應」。真正的幸福不會馬上看到報酬率，而是會隨著時間慢慢累積。現在就開始打造，讓人生變得豐盛的幸福吧。
Ÿ 原來幸福可以被設計，該怎麼做？
Ÿ 財務顧問眼中報酬率最高的投資是什麼？
Ÿ 怎麼將財務幸福代代傳承？

管理金錢就是經營人生，重點不在一步到位，
＼ 而是能「持續校準」，找到屬於自己的安穩。 ∕

【作者簡介】
洪哲茗／財務顧問˙作家
目前是定方股份有限公司的財務顧問，擁有國際特許財務分析師CFA證照，曾經擔任過銀行交易室主管。從理工科系轉攻商科，重視數據分析，已協助上百人進行財務規劃與諮詢。
著 作：《精準投資》、《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》
自媒體：
洪哲茗獨立財務顧問https://www.ifa-andrew.com/
定方財務顧問粉專https://www.facebook.com/dingfangtw/

邱茂恒（查爾獅）／財務顧問˙講師˙作家
我是定方股份有限公司的財務顧問，也是國際認證理財規劃師CFP，專長為個人與家庭的收支、保險、投資、財務諮詢與規劃，並擔任相關講座講師，致力於財商觀念的推廣。
著 作：《精準投資》、《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》
自媒體：
查爾獅投資理財 https://www.charles-chiu.com/
查爾獅投資理財粉專 https://www.facebook.com/charles.maoheng/

◤這邊也可以找到我們◢
定方財務顧問：https://dingfang.com.tw/
Podcast-金錢餐酒館：https://dingfang.com.tw/podcast

目錄列表